Le rachat de crédit

Vous souhaitez ainsi améliorer les conditions d'un prêt en cours ? Trop de charges chaque mois ? Particulier ou professionnel, nous vous aidons donc à obtenir les meilleures conditions. Le rachat de crédit permet notamment de faire racheter un prêt en cours de remboursement. Vous profitez ainsi de nouvelles conditions plus intéressantes, ou réajustez vos modalités de remboursement.

Bien plus qu'un slogan, notre équipe de courtiers vous accompagne ainsi à chaque étape de votre projet. L'objectif reste ainsi simple : rugir pour votre projet et obtenir les meilleures conditions du marché. Découvrez également notre guide du rachat de crédit pour trouver toutes les réponses à vos questions.

Rachat de crédit : principe et définition

Le rachat de crédit consiste ainsi à solliciter un établissement autre que celui du prêt initial. Cet établissement propose ainsi de racheter la dette en cours, en adressant un remboursement anticipé au prêteur. Ce remboursement tient notamment compte du capital restant dû, mais aussi des éventuels frais de remboursement anticipé. Il devient ainsi effectif après validation de la demande de l'emprunteur. Il faut en effet déposer une demande et apporter toutes les garanties nécessaires à l'établissement financier.

Côté mise en place, l'établissement qui rachète le crédit rédige ainsi un nouveau contrat incluant le capital restant dû. Il intègre ensuite les frais de remboursement anticipé et les frais de mise en place du financement. Ce contrat propose par ailleurs une nouvelle durée, un taux d'intérêt et une mensualité. Cette opération entraîne donc la résiliation anticipée de l'ancien crédit, remplacé par le nouveau contrat. Certains organismes se spécialisent dans ce type d'opération, mais votre banque peut également vous faire une proposition. En sollicitant un courtier, vous multipliez ainsi vos chances d'obtenir une offre conforme à vos besoins. Consultez également la définition du rachat de crédit sur Wikipédia pour mieux comprendre le mécanisme.

On aime ainsi parler vrai, et cela commence par une définition claire des termes et de vos besoins. Les emprunteurs confondent en effet souvent ces deux opérations, qui ont pourtant une finalité bien différente. Suivez donc le guide du rachat de crédit, rédigé avec soin par notre équipe dédiée.

Vous cumulez ainsi les crédits contractés auprès de divers organismes pour financer plusieurs projets ? Vous vous interrogez par ailleurs sur la pertinence d'un rachat conso en même temps qu'un rachat immobilier ? C'est envisageable, ainsi, selon la nature de votre projet, avec plusieurs offres incorporant tout ou partie de vos crédits.

En effet, la plupart des crédits sont éligibles au rachat : prêt immobilier, prêt à la consommation ou prêt professionnel. Le rachat de crédit par une banque ou un organisme spécialisé peut ainsi inclure tous vos types de crédits. Nos courtiers vous accompagnent par conséquent sur ces deux fronts si vous le souhaitez.

Regroupement de prêts : définition

Ce financement reprend le même principe, mais permet ainsi de racheter plusieurs emprunts en même temps. L'emprunteur peut ainsi inclure un prêt immobilier, des prêts à la consommation et même un découvert bancaire. Souvent appelé « réaménagement de prêts », le regroupement permet ainsi surtout un allègement de vos mensualités. La banque rachète ainsi chaque dette, allonge la durée et réduit le montant de la mensualité unique. Cette opération peut cependant entraîner une majoration du coût total du crédit.

Vous cumulez ainsi les crédits contractés auprès de divers organismes pour financer plusieurs projets ? Vous vous interrogez par ailleurs sur la pertinence d'un rachat conso en même temps qu'un rachat immobilier ? C'est envisageable, ainsi, selon la nature de votre projet, avec plusieurs offres incorporant tout ou partie de vos crédits.

En effet, la plupart des crédits sont éligibles au rachat : prêt immobilier, prêt à la consommation ou prêt professionnel. Le rachat de crédit par une banque ou un organisme spécialisé peut ainsi inclure tous vos types de crédits. Nos courtiers vous accompagnent par conséquent sur ces deux fronts si vous le souhaitez.

De nombreux jeunes actifs ont notamment recours au crédit à la consommation en début de vie professionnelle. Financer l'achat d'une voiture ou faire face aux frais de location en sont ainsi des exemples courants. Lorsque de nouveaux projets se dessinent, comme l'acquisition d'un logement, le rachat de crédit ancien devient ainsi pertinent. Il permet en effet de consolider votre situation financière et de redonner de l'air à votre trésorerie.

Tout emprunteur, locataire ou propriétaire, peut ainsi obtenir un rachat, avec ou sans l'aide d'un courtier. Les établissements de crédits imposent cependant certaines exigences pour valider le financement. Une étude de faisabilité vérifie ainsi les capacités financières et personnelles de l'emprunteur. Il est donc important de présenter les garanties suivantes :

• Être en CDI ou équivalent (retraité, fonctionnaire, profession libérale) ;
• Avoir un taux d'endettement maximal inférieur à 50 % ;
• Ne pas faire l'objet d'un fichage bancaire (sauf propriétaire sous conditions) ;
• Disposer d'un reste à vivre suffisant, selon le nombre de personnes au foyer.

Une étude de faisabilité est ainsi systématiquement réalisée, pour un rachat immobilier comme pour un regroupement. Certains établissements se spécialisent par ailleurs dans les profils locataires sans garantie, d'autres dans les profils propriétaires avec garantie hypothécaire.

Une règle s'applique également selon la nature du contrat de regroupement. Si la part des emprunts immobiliers reste sous 60 % du total, on parle ainsi de regroupement à la consommation. Si cette part dépasse 60 %, on parle en revanche de regroupement de crédit immobilier. N'hésitez donc pas à nous contacter : nos courtiers répondront à toutes vos questions après une étude rapide.

Il n'est pas toujours évident de se projeter dans une opération de rachat de crédit, car chaque situation reste unique. Il est cependant possible d'obtenir un premier avis de faisabilité grâce à notre outil de simulation en ligne. Ce formulaire prend ainsi en compte la demande de l'emprunteur et formule une première estimation de rachat. Important : vos informations restent ainsi entièrement confidentielles et réservées à nos courtiers.