On parle de prêt professionnel à court terme lorsque la durée de remboursement est inférieure à 12 mois. Ce type d'emprunt permet notamment à l'entreprise de financer un besoin en fonds de roulement. Il peut ainsi s'agir de la constitution d'un stock, d'un délai de paiement négocié ou d'un besoin de trésorerie. Dans cette catégorie, on retrouve également les prêts de mobilisation de créances :

• L'affacturage ;
• L'escompte ;
• La cession Dailly.

Ces solutions permettent notamment à l'entreprise de récupérer une avance sur sa dette. Un établissement tiers se charge ensuite de récupérer les sommes dues. L'intérêt est ainsi de dégager rapidement des liquidités pour faire face à un besoin de trésorerie urgent.

Ce prêt professionnel s'adresse notamment aux entreprises souhaitant se développer et ayant un besoin d'investissement. Les projets pouvant être financés sont notamment :

• Investissement immobilier : achat de locaux professionnels, bureaux, terrain, construction ou rénovation ;
• Achat d'équipement : machines-outils, matériel informatique, renouvellement du parc ;
• Rachat d'une entreprise ou d'un fonds de commerce.

Ce prêt professionnel repose ainsi sur un crédit amortissable avec une durée variable selon le montant et le profil. Le taux d'intérêt peut par ailleurs être fixe ou variable. Le crédit immobilier professionnel entre dans cette catégorie, car la durée de remboursement peut aller jusqu'à 15 ans.

Le crédit-bail peut ainsi être mobilier ou immobilier, selon qu'il concerne du matériel ou des locaux. La location mobilière propose ainsi à l'entreprise de louer un matériel pendant une durée définie, entre 12 et 72 mois. On retrouve notamment les contrats de location avec option d'achat (LOA) et de location longue durée (LLD). Cela permet ainsi de lisser le coût du matériel en loyers, plutôt que de débourser la somme d'un coup.

Pour le crédit-bail immobilier, l'entreprise loue ainsi le bien, puis en devient propriétaire à l'issue du contrat. Les loyers sont par ailleurs déductibles, ce qui permet également d'économiser sur les impôts. C'est ainsi une alternative intéressante au crédit immobilier professionnel classique.

La caution peut être physique ou morale. Elle garantit ainsi le bon remboursement de la dette en cas de défaillance de l'entreprise. La caution physique peut ainsi être simple ou solidaire : l'entrepreneur lui-même ou une personne extérieure. Lorsque la caution est morale, une société de cautionnement se porte par conséquent garante du remboursement.

Ce mode de garantie consiste ainsi à proposer un bien incorporel en faveur du prêteur en cas de défaillance. Il est ainsi possible de nantir un fonds de commerce, un contrat d'assurance-vie, des parts sociales ou des titres. C'est par conséquent une alternative souvent utilisée pour les prêts professionnels sans bien immobilier.

Cette garantie s'applique notamment dans le cadre de crédits immobiliers professionnels. La banque peut proposer de garantir le prêt avec une hypothèque sur le bien acheté ou sur un bien existant. Il existe ainsi trois types d'hypothèques : conventionnelle, commerciale ou rechargeable. Votre courtier en prêt professionnel vous oriente par conséquent vers la solution la plus adaptée.

Ce mode de garantie reprend ainsi le principe de l'hypothèque. Il place cependant le créancier comme prioritaire sur tous les autres en cas de défaillance de l'entreprise. C'est donc une garantie particulièrement rassurante pour l'établissement financier prêteur.