Engagez les services d’un courtier pour votre assurance emprunteur

Assurance de prêt immobilier

AFR financement, c'est un banquier libéral.
Un réseau de centres de courtage en crédits qui assure. Vraiment.

Changer d'assurance de prêt et faire des économies, c'est possible. La loi vous permet de choisir librement votre assureur (en passant ou non par les services d’un courtier) pour l'assurance de votre crédit immobilier à la seule condition que votre contrat présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui de l'établissement bancaire. Grâce à son pôle dédié d'Assurances, vous êtes conseillé par des experts métiers AFR financement, et accompagné par les meilleurs courtiers pour votre assurance emprunteur. Quelqu'un qui se bat pour défendre vos intérêts, ça change tout. Vraiment tout.

L'assurance emprunteur est essentielle pour obtenir tout type de crédit. Les garanties offertes sont nombreuses mais attention à ne pas négliger le coût de ce contrat. Engager les services d’un courtier pour votre assurance de prêt peut vous permettre de réaliser des économies considérables, tout en obtenant une meilleure assurance pour votre prêt immobilier.

Assurance emprunteur : principe et définition

L’assurance de prêt est une couverture permettant de garantir le remboursement d’un emprunt de façon partielle ou totale en cas de décès, d’invalidité ou de maladie de l’assuré. Même si cette assurance reste facultative pour le prêt à la consommation et le prêt immobilier, la plupart des établissements de crédits vont l’exiger afin de débloquer les fonds. Il existe différents types de garanties permettant de couvrir l’emprunteur :

• DC : Décès
• PTIA : Perte totale et irréversible d'autonomie
• IPT : Invalidité Permanente et Totale
• IPP : Invalidité Permanente et Partielle
• ITT : Incapacité Temporaire de Travail
• IP PRO : Invalidité Professionnelle
• PE : Perte d’emploi

Dans les faits, la banque va indiquer à l’emprunteur les garanties minimales à respecter afin d’assurer son emprunt. Les établissements de crédits vont alors en principe proposer leur propre couverture : on parle de contrat groupe. L’emprunteur n’est cependant pas dans l’obligation de souscrire à cette assurance car il peut solliciter une compagnie d’assurance pour disposer d’un contrat individuel, ou mandater un courtier en assurance emprunteur : celui-ci se chargera de recueillir les meilleures offres pour le compte de son client et choisira celle qui lui semble la plus intéressante. On parle alors de délégation d’assurance.

L’obtention d’un contrat d’assurance de prêt nécessite de compléter des formalités médicales telles qu’un questionnaire de santé. Selon l’âge de l’emprunteur et le capital à assurer, des examens complémentaires peuvent être demandés. La tarification peut différer en fonction de l’âge de l’assuré mais aussi du type de contrat, à savoir un contrat groupe ou un contrat individuel.

Pourquoi passer par un courtier pour votre assurance emprunteur ?

Vous saviez qu’il était possible d’engager les services d’un courtier pour négocier ou renégocier un prêt, mais vous n’aviez jamais envisagé de faire appel à un courtier pour votre assurance emprunteur ? Pourtant, ce contrat est une composante du coût de votre crédit que vous auriez tort de négliger, que ce soit au moment où vous contractez le crédit ou après quelques années de remboursement. Le courtier en assurance de crédit immobilier peut vous obtenir des garanties et des taux plus avantageux que ceux prévus par le contrat de l’établissement bancaire, ou que ceux de votre assureur habituel.

Découvrez toute l’offre d’assurance de AFR financement, et assurez-vous au bon endroit, avec les bonnes garanties.

Une offre pléthorique

Dans la jungle des assurances, faites-vous accompagner par un courtier en assurance emprunteur qui saura sortir les griffes pour défendre vos intérêts ! Depuis plusieurs années, on ne compte plus le nombre d’enseignes qui proposent des contrats d’assurance en tout genre. L’assurance du crédit immobilier ne fait pas exception. Difficile, voire impossible, d’obtenir un panorama complet de l’offre existante, et faute de temps, de nombreux emprunteurs font simplement leur choix entre le contrat d’assurance que leur propose la banque qui leur accorde le crédit, et le contrat d’assurance de leur banque historique. Pourtant, les contrats dits “de groupe” sont rarement les plus intéressants sur le marché de l’assurance, notamment pour les jeunes emprunteurs. Ne renoncez pas à obtenir la meilleure assurance pour votre prêt immobilier, sollicitez l’accompagnement des experts d’AFR financement !

Un comparatif difficile

Pour se distinguer les unes des autres, les offres d’assurance de crédit immobilier actionnent différents leviers : quotités de couverture, conditions d’activation des garanties, poids des antécédents médicaux dans le pourcentage accordé, etc. Or les subtilités entre les dispositions des clauses des différentes offres d’assurance ne sont pas toujours facilement déchiffrables, ce qui rend encore plus difficile l’appréciation de la qualité relative des offres : l’accompagnement par un courtier en assurance de crédit immobilier vous permettra d’obtenir une information objective sur les différentes offres recueillies, et sur la qualité de la protection offerte par chacune. Et bien-sûr, c’est vous qui conservez le dernier mot.

Quand faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?

Il n’existe aucun mauvais moment pour solliciter les services d’un courtier en assurance emprunteur ! Que vous soyez en train de monter votre tout premier dossier de prêt pour réaliser votre premier achat de bien immobilier, ou que vous envisagiez de renégocier votre crédit après quelques années, le moment est forcément bien choisi pour faire appel à un courtier en assurance de prêt : après un premier contact, ce dernier pourra rapidement vous donner une indication de ce qu’il pense pouvoir obtenir comme conditions plus favorables, et vous resterez maître de la suite à donner. Le gain financier et en qualité de couverture est immédiat, profitez-en !

Pour vous faire une première idée, vous pouvez déjà tester notre comparateur d’assurance : résultat rapide garanti !

Quelles alternatives à l’assurance crédit ?

Si, même en passant par l’intermédiaire d’un courtier en assurance emprunteur, l’emprunteur ne parvient pas à obtenir un contrat d’assurance pour couvrir le capital emprunté, ce dernier peut se tourner vers des solutions alternatives comme par exemple le cautionnement ou le nantissement. Le cautionnement consiste à recourir à une personne tierce qui s’engage à rembourser le capital emprunté en cas de défaillance de l’emprunteur.

Le nantissement d’un produit financier (assurance vie, comptes titres, PEA…) consiste à rédiger un contrat entre l’établissement financier, l’assuré et l’assureur qui précise que le produit financier sera « bloqué » pendant le remboursement de la dette. En cas de défaillance, l’établissement bancaire est remboursé par le biais du produit financier nanti. L’assuré ne peut profiter de son contrat tant que celui-ci fait l’objet d’un nantissement, seule une main levée peut y mettre fin.