Courtier en prêt immobilier ?
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Vous avez un projet immobilier ? Votre courtier en immobilier AFR Financement est là pour vous aider. Primo-accédant ou déjà propriétaire, seul ou en couple, il négocie ainsi les meilleures conditions selon votre profil. Acquisition d'une maison, investissement locatif ou résidence secondaire — c'est notamment le moment de rugir pour votre projet ! Taux fixe ou taux variable, notre réseau trouve par ailleurs la solution de financement la plus adaptée à votre situation. Découvrez également les taux record du mois de nos experts : les chiffres parlent d'eux-mêmes !
Bien plus qu'un taux, notre équipe vous accompagne donc à chaque étape de votre projet immobilier :
- Analyse, conseil et optimisation de votre dossier selon votre profil et vos besoins ;
- Montage administratif et technique complet de votre dossier, de A à Z ;
- Mise en concurrence de plusieurs établissements bancaires et négociation de tous les éléments de prêt ;
- Accompagnement physique auprès de tous les acteurs de votre achat : notaire, assureur et nouvelle banque. Votre courtier en immobilier reste à vos côtés de A à Z !
afrfinancement.fr met également à votre disposition des lettres types, des guides et des lexiques pour vous éclairer. Votre courtier en immobilier vous aide ainsi à préparer votre projet dans les meilleures conditions. Vous n'êtes plus seul !
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Courtier en immobilier et crédit : principe et définition
Cet emprunt bancaire porte notamment sur des montants supérieurs ou égaux à 75 000 euros. Les banques et établissements de crédits le proposent aux particuliers. Le prêt immobilier peut par ailleurs financer deux types de projets :
- Acquisition de bien immobilier (appartement, maison, construction, immeuble…) ;
- Travaux dans un bien immobilier.
Financer les deux projets ensemble reste également possible, à savoir une acquisition avec des travaux. Votre courtier en immobilier prend de ce fait en compte le montant de l'acquisition et celui des travaux. Le prêt peut ainsi couvrir 100 % de l'acquisition, toutefois un apport ou un prêt conventionné peut le compléter :
- Prêt à taux zéro (PTZ) ;
- Prêt employeur (PE) ;
- Compte épargne Logement (CEL) ;
- Plan épargne logement (PEL) ;
- Prêt à l'accession sociale (PAS).
Des critères précis conditionnent avant tout l'obtention d'un prêt immobilier. Le déposant doit par conséquent constituer un dossier solide et lancer une instruction auprès des banques. La banque exige en outre une garantie systématique, sous forme de caution ou d'hypothèque.
Le rôle d'un courtier en immobilier consiste à trouver la meilleure banque pour l'emprunteur. Il négocie ainsi le meilleur taux et les meilleures conditions disponibles sur le marché. Retrouvez en particulier toutes nos réponses dans notre guide du prêt immobilier : n'attendez pas pour le découvrir ! Pour en savoir plus sur la réglementation de cette profession, consultez également la définition du courtier en France sur Wikipédia.
100% proche de vous, même à distance
Nos experts accompagnent chaque emprunteur à chaque étape : en agence, par téléphone, en visio ou à domicile. Toujours disponibles, ils défendent ainsi vos intérêts pour obtenir les meilleures conditions de financement.
Faire appel à un courtier en immobilier n'aura donc jamais été aussi simple grâce à notre réseau national ! Contactez dès maintenant l'agence la plus proche de chez vous et faites avancer votre projet en toute confiance.
L’accompagnement de nos courtiers en prêt immobilier : un pari forcément gagnant
Vous avez déjà entendu parler du métier de courtier en prêt immobilier, mais vous vous dites qu’il s’agit uniquement d’un intermédiaire supplémentaire dans vos échanges avec les banques, qui risque d’augmenter encore le coût de votre emprunt ? C’est donc que vous ne connaissez pas encore la franchise ni la méthode AFR financement : avec nous, les frais de courtage sont parfaitement transparents, et les gains en temps et en argent sont immédiats !
N’attendez pas d’avoir emprunté pour renégocier le meilleur taux : obtenez d’entrée de jeu les meilleures conditions d’emprunt grâce aux courtiers en financement immobilier de AFR financement !
Que peut-on financer avec un crédit à l'habitat ?
Le prêt immobilier finance notamment tous les projets liés à une acquisition ou à des travaux. Achat de maison, appartement ou construction individuelle — cet emprunt couvre aussi bien les investissements personnels que professionnels. Votre courtier en immobilier vous aide ainsi à constituer un dossier solide pour obtenir ce financement.
Cet emprunt finance par ailleurs des travaux, soit en complément de l'acquisition, soit à titre principal. Pour cela, le banquier exige notamment des devis d'entreprises à l'appui du dossier. La banque débloque ensuite les fonds progressivement et les verse directement aux artisans ou au constructeur.
Les travaux financés doivent en outre correspondre au cadre de l'immobilier, c'est-à-dire concerner l'achat ou la rénovation du bien. Lors d'une acquisition, le notaire reçoit directement les fonds et règle ensuite le vendeur. Ce type de prêt ne permet donc pas de financer un achat de voiture ou un projet personnel. Faites confiance aux courtiers en immobilier d'AFR Financement : vous ne pouvez qu'y gagner !
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Aucune législation n'oblige l'emprunteur à s'assurer, cependant les banques l'exigent pour accorder le financement. L'emprunteur peut notamment souscrire cette assurance auprès de la banque ou par délégation auprès d'une compagnie d'assurance.
Cette assurance couvre par ailleurs les mensualités en cas de décès, d'invalidité permanente ou d'incapacité de travail. Lorsque votre courtier en immobilier démarche les banques, il prend également en compte le coût de ce contrat. Découvrez notre offre dédiée à l'assurance de prêt.
Quelles sont les garanties en prêt immobilier ?
Deux types de garanties existent principalement en matière de prêt immobilier :
- La caution bancaire ;
- La garantie hypothécaire.
Caution bancaire — Une société de cautionnement garantit ainsi le remboursement en cas de défaillance de l'emprunteur. Ces sociétés appliquent par conséquent des exigences très élevées : seuls les meilleurs dossiers peuvent en bénéficier. Bon à savoir : l'emprunteur peut toutefois récupérer une partie des frais à la fin du remboursement.
Garantie hypothécaire — L'hypothèque autorise notamment la banque à saisir le bien en cas de non-remboursement. Le notaire enregistre ainsi l'inscription et en assure la publication aux services de la publicité foncière. La banque lève par ailleurs automatiquement l'hypothèque lorsque l'emprunteur rembourse son prêt. Bon à savoir : la garantie peut également porter sur un autre bien déjà acquis par l'acheteur.
Quels sont les frais lors du prêt immobilier ?
Plusieurs frais interviennent selon le parcours de l'emprunteur, notamment lorsqu'il sollicite un courtier en immobilierou une agence. Voici les principaux :
- Frais de courtier : le courtier les facture pour monter le dossier et démarcher les banques en vue de conditions préférentielles ;
- Frais d'agence immobilière : l'agence les facture pour son accompagnement dans la recherche du bien ;
- Frais de dossier : certaines banques les facturent pour l'étude, le courtier peut cependant les négocier ;
- Frais de garantie : la mise en place de la caution ou de l'hypothèque génère des frais, que l'emprunteur peut également intégrer au financement ;
- Frais de notaire : la signature de l'acte de vente entraîne systématiquement des frais de notaire. Calculez vos frais de notaire grâce à notre outil dédié.
"Avec l’étude de financement offerte, et sans engagement, nous définissons la capacité d’emprunt puis la nature du bien et définissons votre recherche immobilière."
Baptiste. Directeur afr financement Charleville-Mézières
Quelles sont les conditions à remplir ?
Les conditions de financement varient notamment selon la conjoncture économique et la politique commerciale de chaque banque. Des critères constants existent cependant en matière de prêt immobilier. Votre courtier en immobilier collecte de ce fait toutes les informations nécessaires pour établir votre profil emprunteur.
La situation professionnelle
Disposer d'un CDI ou d'une situation équivalente est avant tout indispensable pour obtenir un prêt immobilier. Un fonctionnaire titulaire, une profession libérale ou un retraité peuvent également y prétendre. Votre courtier en immobilier vous le confirme : les banques examinent par ailleurs très attentivement la stabilité des revenus. Voici quelques exemples de contrats compatibles :
- CDI
- Fonctionnaire titulaire
- Retraité
- Profession libérale
- Travailleur non salarié
- Micro-entreprise (sous réserve)
Le co-emprunteur
La présence d'un co-emprunteur (conjoint, parent, associé de SCI) constitue avant tout un atout pour le dossier de prêt. Votre courtier en immobilier précise notamment cette information dès le dépôt de la demande. Le co-emprunteur doit par ailleurs présenter une situation professionnelle similaire à celle de l'emprunteur principal. Un contrat CDD ou intérimaire reste en revanche rarement accepté par les banques.
L’apport personnel
Les banques demandent ainsi très souvent un apport personnel pour accorder un prêt immobilier. Cet apport couvre notamment les frais de mise en place du financement et une partie du coût de l'emprunt. Généralement fixé à 30 % du prix du bien, il rassure par ailleurs les banques sur les capacités de remboursement. Bon à savoir : l'emprunteur peut toutefois obtenir un financement sans apport, les exigences seront cependant plus élevées.
La capacité à emprunter
La capacité à emprunter dépend avant tout de l'adéquation entre les revenus et les charges du foyer. Pour l'évaluer, votre courtier en immobilier collecte ainsi les bulletins de salaire, les relevés de compte et l'avis d'imposition. Ces éléments permettent de ce fait de calculer le taux d'endettement et le reste à vivre. La banque et le courtier appliquent par ailleurs les mêmes règles de calcul. L'objectif commun est que vos mensualités vous permettent de vivre confortablement.
Découvrez par ailleurs notre calculatrice de crédit pour obtenir en quelques clics un taux, une mensualité ou une durée d'emprunt.