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Le courtier est en charge de trouver pour ses clients les meilleures offres de prêt et d’assurance en tenant compte de ses besoins. Il est rémunéré pour sa mission, mais quand faut-il le payer exactement ?
Payer le courtier lors de la signature
Avant toute chose, il faut savoir que la législation interdit au courtier de recevoir de l’argent de la part de son client tant que la banque n'a pas procédé au déblocage des fonds prêtés. En effet, vous signez avec votre courtier un mandat, le plus souvent de recherche de prêt, adapté à votre demande. Ainsi, le courtier ne remplit sa part du contrat qu’une fois l’offre pertinente trouvée, comme définie contractuellement. Cependant, le mandat n’engage pas le client et aucun paiement ne peut avoir lieu tant que l’offre définitive n’est pas entre vos mains et signée de votre part.
Le plus souvent, le courtier est rémunéré à partir du déblocage des fonds chez le notaire, puisque sa commission est englobée dans votre demande de financement. Vous n’avez donc pas à vous en soucier. Cependant, il peut également être payé en direct par vos soins. Mais le saviez-vous ? Le courtier en financement et assurance ne demande pas toujours d’argent à son client, puisqu’il est dédommagé par les établissements bancaires et assurantiels en tant qu’apporteur d’affaires.
Laisser les banques et compagnies d’assurance payer le courtier
Le métier du courtage consiste à faire le lien entre un client et une banque, ou une assurance. À ce titre, le courtier peut bénéficier d’une rémunération d’un côté comme de l’autre. Certains courtiers ne prennent que la commission délivrée par l’établissement de crédit. Le plus souvent, ils sont « apporteurs d’affaires » et délivrent une prestation moins poussée à leur client. Ils ne perçoivent alors que l’enveloppe versée par un groupe institutionnel. Cette rémunération vise à les remercier pour l’apport de nouveaux clients.
Si la pratique est courante en matière d’assurance, notamment parce que les montants sont moins élevés que dans le cadre d’une recherche de financement, elle reste rare en matière de crédit. En effet, le courtier en charge de votre dossier réalise alors un travail de fond, pour monter votre dossier de prêt, le présenter et le défendre auprès de ses partenaires. Il vous propose alors une offre clés en main, pour laquelle il a le plus souvent travaillé plusieurs jours. Il est alors rémunéré lors de la signature de l’offre de prêt, par vos soins comme par ceux de la banque qui accorde le financement.
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