Crédit-bail ou crédit classique pour entreprise : que choisir vraiment ?

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Lorsqu'il s'agit de financer l'acquisition de biens pour une entreprise, deux options principales se présentent : le crédit-bail et le crédit classique. Chaque modalité de financement offre ses avantages et ses contraintes. Alors, comment décider quelle option est la plus avantageuse pour votre entreprise ? Détaillons ensemble les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de chacune, pour vous aider à faire un choix éclairé.

Crédit-bail : définition

Le crédit-bail, souvent désigné par le terme leasing, est une forme de location qui donne à l'entreprise locataire, ou crédit-preneur, le droit d'utiliser un bien fourni par un bailleur pour une période déterminée. À la fin du contrat, l'entreprise a l'option d'acheter le bien à sa valeur résiduelle, de renouveler le bail ou de restituer le bien. Cette méthode de financement est ouverte à tous types d'entreprises et peut concerner une large gamme de biens, des véhicules aux équipements informatiques.

Quelles sont les différences entre crédit-bail et crédit amortissable ?

La principale distinction entre le crédit-bail et le crédit classique réside dans la propriété du bien. Avec un crédit-bail, votre entreprise bénéficie de l'usage du bien sans en être propriétaire jusqu'à l'exercice éventuel de l'option d'achat. Le leasing permet un financement à 100%, sans apport nécessaire, contrairement au crédit amortissable qui requiert souvent un apport initial. De plus, le crédit-bail offre l'avantage du préfinancement de la TVA et n'apparaît pas à l'actif du bilan de votre entreprise, ce qui peut présenter des avantages fiscaux et comptables. Cependant, cette flexibilité peut s'accompagner de coûts totaux plus élevés en raison des taux d'intérêt généralement plus élevés.

Avantages du crédit-bail :

Financement à 100% : pas d'apport nécessaire, ce qui préserve la trésorerie de l'entreprise ;
Préfinancement de la TVA : la TVA est répartie sur la durée du bail, ce qui améliore la gestion de la trésorerie ;
Flexibilité : à la fin du bail, l'entreprise peut acheter le bien, renouveler le bail ou restituer le bien ;
Avantages fiscaux : les paiements de leasing sont considérés comme des charges déductibles.

Inconvénients du crédit-bail :

Coût total potentiellement plus élevé : les intérêts et les frais peuvent rendre le leasing plus coûteux sur la durée ;
Pas de propriété jusqu'à l'achat : l'entreprise n'acquiert la propriété du bien qu'après avoir exercé l'option d'achat.

Comment obtenir un contrat de crédit-bail ? Pour mettre en place un crédit-bail, l'entreprise doit s'engager dans une relation tripartite impliquant le fournisseur du bien et le bailleur financier. Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs bailleurs, éventuellement avec l'aide de votre expert du financement professionnel dans votre ville, pour trouver les conditions les plus favorables.

Faire le bon choix pour financer son projet professionnel

Le choix entre crédit-bail et crédit classique dépend largement des besoins spécifiques de votre entreprise, de votre stratégie financière et de votre préférence en matière de propriété des actifs. Le crédit-bail offre flexibilité et avantages fiscaux, tandis que le crédit classique peut être plus économique à long terme pour les entreprises souhaitant devenir propriétaires de leurs actifs. Prenez le temps d'évaluer soigneusement chaque option avec votre conseiller professionnel AFR financement en fonction de vos objectifs financiers et opérationnels pour prendre la meilleure décision.