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Avec l'annonce du Gouvernement qui vise à redonner du pouvoir d'achat aux ménages et, à l'heure où les investisseurs immobiliers scrutent le marché à la recherche des meilleures stratégies de financement, le prêt in fine fait "son retour" et suscite un intérêt particulier. À la fois complexe et attrayante, est-elle la clé pour optimiser votre investissement immobilier en 2024 ?
Prêt in fine : définition
Le prêt in fine est une forme de crédit immobilier où l'emprunteur s'engage à ne payer que les intérêts durant la période du prêt, avec le remboursement du capital dû effectué en une seule fois à l'échéance. Typiquement associé à un placement épargne tel qu'une assurance-vie, le prêt in fine est souvent privilégié pour les investissements locatifs vous offrant une structure de paiement qui peut s'avérer fiscalement avantageuse.
Avantages du prêt in fine
- Optimisation fiscale : Permet la déduction des intérêts d'emprunt sur les revenus fonciers, réduisant ainsi l'impôt sur le revenu.
- Allègement des charges mensuelles : Les emprunteurs paient uniquement les intérêts, ce qui peut faciliter la gestion de trésorerie sur la durée du prêt avec des mensualités plus légères.
- Potentiel de rendement élevé : Si l'investissement épargne associé au prêt génère un rendement supérieur au coût du crédit, l'emprunteur peut réaliser un gain net à l'échéance.
Inconvénients du prêt in fine à considérer
- Risque de marché : Le succès de cette stratégie repose sur le rendement de l'investissement épargne, qui peut varier en fonction des conditions de marché.
- Nécessité d'un capital initial : Pour sécuriser le remboursement du capital, l'emprunteur doit disposer d'une capacité d'épargne ou d'un apport initial.
- Coût total potentiellement plus élevé : Les intérêts cumulés tout au long du prêt peuvent rendre cette option plus coûteuse qu'un prêt amortissable classique.
Actualité du prêt in fine
Suite à l'annonce du Gouvernement et de son ministre de la transition écologique Christophe BÉCHU et, des ajustements réglementaires récents comme ceux annoncés par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), qui facilitent la durée maximale de crédit et assouplissent certaines conditions d'octroi pour les crédits incluant des travaux, il pourrait être constaté des répercussions sur les stratégies d'emprunt in fine. Bien que ces changements visent à rendre le crédit plus accessible, les investisseurs envisageant un prêt in fine devraient rester attentifs aux implications de ces évolutions sur leur stratégie de financement et la structure de remboursement de leur prêt.
Devenir propriétaire dans ces meilleures conditions
L'annonce de ces mesures vise à proposer de nouvelles perspectives au candidat à la propriété. La solution miracle du financement immobilier n'existe pas. Toutefois, prêt in fine ou financement classique, la qualité de conseil de votre conseiller est essentielle pour la concrétisation de ce projet immobilier. Avec une palette complète de solutions de financement, votre expert AFR financement vous accompagne ; il négocie les meilleures conditions ; il choisit le meilleur partenaire, celui qui croit en votre projet, ; il vous accompagne jusqu'à sa concrétisation.
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