Rachat de crédit pour travailleur non salarié (TNS)

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Un travailleur non salarié (TNS) peut profiter d’une opération de rachat de crédit au même titre qu’un salarié, il devra cependant justifier de garanties supplémentaires sur la régularité des revenus.

 

Le rachat de crédit : principe et fonctionnement

Le rachat de prêt est une opération de banque qui consiste à faire racheter un ou plusieurs prêts par une banque, dans l’objectif de profiter de nouvelles conditions de remboursement plus intéressantes. Il peut s’agir du rachat de prêt immobilier permettant de profiter d’un taux plus bas, et de réaliser des économies sur les intérêts. Il peut aussi s’agir d’un regroupement de crédits, consistant à faire racheter plusieurs prêts en même temps pour profiter d’une réduction des mensualités. Dans les deux cas, il est nécessaire de valider la faisabilité du financement avant de lancer l’instruction des démarches.

Côté emprunteur, il est nécessaire de fournir des garanties aux établissements financiers proposant les opérations de rachats de crédits, tant sur la partie ressources financières que sur le statut professionnel. Ce type de financement est aussi bien destiné aux emprunteurs ayant une situation de salarié, de fonctionnaire, de retraité ou même de travailleur non salarié (TNS). Chaque profil va nécessiter une approche personnalisée, centrée sur sa situation financière et personnelle.

 

Le statut de travailleur non salarié (TNS)

Le travailleur non salarié fait partie de la catégorie des travailleurs indépendant, ce sont tout simplement des professionnels dépendant d’un régime spécifique. Que leur activité soit à vocation commerciale, artisanale ou libérale, les TNS doivent s’acquitter de charges sociales, certains vont se verser une rémunération irrégulière, en fonction de l’activité de l’entreprise. Un établissement financier proposant du rachat de crédit va étudier les revenus perçus par le travailleur non salarié, en reprenant notamment son avis d’imposition et les justificatifs de rémunération (exemple : déclaration commune de revenus).

Au-delà de la prise en compte des revenus, l’emprunteur TNS va devoir justifier d’une capacité de remboursement suffisante, avec un taux d’endettement en dessous des limites acceptées, mais aussi un reste pour vivre après financement suffisant. Généralement, ces éléments sont évalués dès l’étape de simulation. Crédits consommation, prêt immobilier ou encore nouveau projet, les différentes dettes et besoins à financer peuvent être inclus dans un seul contrat, permettant à l’emprunteur de rembourser une mensualité unique, réduite et surtout mieux adaptée. A noter que la présence d’un co-emprunteur dans le dossier en situation de CDI peut venir solidifier le dossier et renforcer les garanties.