Courtier sans frais : est-ce que ça existe vraiment ?

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Il est fréquent d’observé sur certains sites internet la notion de courtier financier sans frais, une appellation qui peut porter à confusion dans l'esprit des emprunteurs. Voici les explications à ce sujet.

 

Le fonctionnement d'un cabinet de courtage

Un courtier est ce que l'on appelle un intermédiaire de banque, il est enregistré à l’ORIAS et il doit satisfaire à des exigences d’expérience en matière de produits financiers ou justifier d’une formation agréée. Ce professionnel intervient auprès des emprunteurs particuliers et professionnels souhaitant obtenir un financement auprès des banques. Le courtier présente l'avantage de bien connaître les produits financiers et de savoir rapidement vers quel établissement de crédit il est possible d'obtenir satisfaction pour son client. Le courtier va non seulement conseiller son client mais il va également se charger de toutes les démarches jusqu’ à l'obtention de l'offre de contrat de crédit. Il peut également intervenir dans le cadre d'un produit d'assurance.

Bien évidemment, le courtier ne travaille pas gratuitement. Il est rémunéré uniquement en cas de conclusion d'une offre de contrat entre l'emprunteur et l'établissement de crédit. Aucune somme d'argent ne peut être exigée du courtier avant l'obtention des fonds par l'emprunteur. On recense essentiellement deux types de rémunérations qui peuvent être perçues par les courtiers :

• le mandat qui est une somme reversée par la banque
• les frais de courtage facturés directement au client

Si certains appliquent systématiquement ces deux types de rémunération, d'autres ne percevront que le mandat.

 

Un courtier sans frais ne signifie pas un courtier gratuit

Il existe très régulièrement des appellations trompeuses en matière de courtage financier, c'est par exemple le cas de la mention du « courtier gratuit ». Aucun cabinet de courtage ne travaille gratuitement, il s'agit de professionnels ne facturant pas les frais de courtage et percevant uniquement la commission reversée par la banque. Simplement, cette commission est en fait payée par l'emprunteur. En effet, il s'agira d'un montant fixe ou d'un pourcentage qui sera inclus dans le coût total du crédit, ce procédé est aussi bien valable pour un prêt immobilier que pour une opération de rachat de crédit. On ne peut donc absolument pas affirmer que le courtier travaille gratuitement.

Un cabinet de courtage sans frais signifie en revanche qu’aucun frais supplémentaire ne sera payé par l'emprunteur directement au cabinet de courtage. Bon à savoir, le courtier est dans l'obligation de faire signer un mandat à son client avant de pouvoir débuter sa mission. Ce document doit préciser les conditions de rémunération du cabinet de courtage, aussi bien au niveau de la commission bancaire que des frais de courtage. Cette rémunération doit être clairement définie soit par le biais d'un pourcentage sur le montant financé, soit par le biais d'un montant fixe.