Quel salaire pour emprunter 170 000 euros ?

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Vous avez visité un bien immobilier et avez le coup de cœur pour ce logement ? Après calcul, vous estimez avoir besoin d’un crédit immobilier de 170 000 euros. Et la question qui vous vient naturellement à l’esprit est la suivante : « mon salaire est-il suffisant pour que la banque finance mon projet ? ».

 

Pour emprunter 170 000 euros, le salaire compte, mais pas seulement

Lorsque vous sollicitez un établissement prêteur pour décrocher un crédit immobilier, il ne va pas regarder uniquement votre salaire, mais votre situation dans son ensemble, aussi bien sur le plan personnel, professionnel que patrimonial. Ainsi, il est possible qu’elle accorde un emprunt de 170 000 euros à un couple gagnant 2 500 euros, alors qu’elle refuserait ce même crédit à un célibataire gagnant 3 000 euros. Pourtant, l’un gagne plus que l’autre, mais leurs dossiers ne se valent pas, explications…

Tout d’abord, encore plus que le montant du salaire, il est essentiel que les revenus soient récurrents. Ainsi, les emprunteurs en CDI dans un secteur d’emploi dynamique, ou les fonctionnaires titulaires, ont plus de chance d’obtenir un emprunt de 170 000 euros qu’un jeune cadre qui vient de quitter son emploi pour créer son entreprise par exemple. De plus, le montant de leur apport personnel peut faire la différence, mieux vaut 20 000 euros (supérieurs aux 10 % recommandés) que 10 000. Enfin, l’emprunteur déjà endetté avec un ou plusieurs crédits à la consommation en cours verra sa capacité de remboursement diminuée.

 

Le salaire nécessaire pour emprunter 170 000 euros varie en fonction des taux d’intérêt et de la durée de l’emprunt

Emprunter sur 15 ans, 20 ans ou 25 ans, ne donne pas le même montant d’emprunt. Plus le crédit immobilier est long, plus le prêt octroyé peut être élevé, même si l’opération s’avère plus coûteuse. Le nombre de mensualités permet donc de moduler à la baisse ou à la hausse le montant du prêt immobilier. De la même façon, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), est également à prendre en considération. Il englobe aussi bien le taux d’intérêt d’emprunt que le taux d’assurance emprunteur. Plus il est faible, plus le montant d’emprunt accordé est élevé. Il dépend en partie des négociations avec la banque, mais également des taux directeurs du marché.

En résumé, il est impossible de vous donner un salaire minimum à percevoir pour prétendre à un crédit immobilier de 170 000 euros. Cela dépend de nombreuses variables, dont celle importante du moment où vous déposez votre demande de prêt. 2 500 euros peuvent suffire avec un crédit accordé sur 20 ans au TAEG de 1,5 %, quand 3 000 euros peuvent être le minimum avec un crédit sur 25 ans au TAEG de 4 %.