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Dans l'attente d'une nouvelle annonce (attendue) de la Banque de France, c'est bientôt la fin des taux d'usure révisables mensuellement. Oui, jusqu'au 1er juillet 2023, la publication des taux d'usure est réalisée selon une période mensuelle. Et même si l'inertie ne sera pas immédiate, et que la hausse des taux se poursuit, l'accès à la propriété est envisageable.
Les taux d'usure évoluent encore
Pour rappel, pour s’assurer que l’offre ne dépasse pas le seuil usuraire, l'établissement de crédit doit se référer au taux annuel effectif global, le TAEG, qui comprend le taux d’intérêt de base, les frais et commissions diverses (frais de dossier, d’inscription…) et les primes d’assurance lorsque celle-ci est obligatoirement souscrite auprès de la banque.
Chez afr financement, nous aimons parler vrai et rendre l'information accessible. Il n'existe ainsi pas un, mais plusieurs taux d'usure en fonction de la nature du prêt. En juin, ces nouveaux taux d'usure, définis par la Banque de France pour chaque catégorie de prêt immobilier et de prêt travaux de plus de 75 000 euros, sont les suivants :
- 3,99 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de moins de 10 ans contre 3,91 % précédemment
- 4,45 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée comprise entre 10 et moins de 20 ans contre 4,33 % précédemment
- 4,68 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de plus de 20 ans contre 4,52 % précédemment
- 4,47 % pour les prêts à taux variable contre 4,31 % précédemment
- 4,67 % pour les prêts relais contre 4,52 % précédemment
*Voir le détail de la Banque de France communiqué ce 29 mai 2023
Les taux de l'usure restent une mesure de protection du consommateur souhaitant accéder à la propriété, afin d'éviter tout abus. Ils évoluent également pour les crédits à la consommation et les prêts travaux de moins de 75 000 euros :
- 21,24 % pour les crédits d'un montant inférieur à 3 000 euros, contre 21,16 % précédemment
- 11,37 % pour les crédits d'un montant compris entre 3 000 et 6 000 euros, contre 11,09 % précédemment
- 6,55 % pour les crédits d'un montant supérieur à 6 000 euros, contre 6,28 % précédemment
Comment se situer avec le taux d'usure
Depuis le 1er janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a imposé aux établissements bancaires de ne pas dépasser 35 % de taux d'endettement pour les durées d'emprunt maximum de 25 ans. Avant le 1er février 2023, la Banque de France publiait au Journal officiel les taux d’usure à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant. Désormais "cette mensualisation permettra de maintenir l'objectif de protection des emprunteurs qu'a le taux d'usure, tout en évitant une situation où le taux d'usure deviendrait un facteur de rationnement de l'offre de crédit." déclarait les services de l'État lors de l'officialisation. Ces taux d'usure sont disponibles dans l'onglet "Statistiques" ; "Taux et cours" pour comparer avec le TAEG ou vous pouvez vous rapprocher simplement de votre expert AFR financement dans votre centre de courtage.
Un effet positif qui ne sera pas immédiat
Face à cette situation conjoncturelle et la hausse des taux, l'inertie ne sera pas immédiate pour permettre aux ménages Français de retrouver des situations apaisées favorisant l'accès à la propriété. Toutefois, c'est dans ce contexte et grâce à ces revalorisations mensuelles que l'expert afr financement est un technicien idéal pour s'adapter à votre situation et maitriser les mécanismes immobiliers et financiers. Son volume de dossiers et son expertise sont des atouts majeurs pour vous permettre de porter votre dossier dans les meilleures conditions.
Des solutions existent : PTZ (Prêt à Taux Zéro), prêt Action Logement, prêts régionaux, prêt social Location-Accession... les aides permettant de faciliter votre accès à la propriété existent. En diminuant le montant du capital emprunté, pour passer sous le plafond imposé par la Banque de France, l'accès à la propriété devient possible. Être optimiste pour deux est notre métier. Vous apporter notre expertise grâce à une étude de financement gratuite et sans engagement est notre métier. Optimiser votre dossier est notre métier. Négocier pour vous les meilleures conditions est notre métier. Grrrr !
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