Quelle durée pour un crédit professionnel ?

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La durée d’un crédit professionnel va essentiellement dépendre de la nature de l’investissement, mais aussi de la nature de l’emprunt.

 

Des durées différentes suivant les projets

Une entreprise qui souhaite obtenir un financement professionnel va devoir déposer une demande de crédit auprès d’un établissement de crédit spécialisé ou d’une banque, cela peut se faire directement ou par le biais d’un intermédiaire bancaire comme le courtier en crédit professionnel. On distingue essentiellement deux types de prêts professionnels : le crédit à la consommation dédié à des achats dont le montant reste inférieur à 75 000 euros et le prêt immobilier, destiné à une acquisition de bien immeuble pour les locaux de l’entreprise.

La durée de remboursement du crédit va donc dépendre de la nature de l’emprunt :

• Véhicule: entre 2 ans et 5 ans
• Matériel informatique: 3 ans
• Logiciels, CRM: entre 2 ans et 3 ans
• Fonds de commerce: 7 ans
• Bien immobilier: 15 ans

Il y a donc un lien direct entre la durée de vie de l’investissement et la durée de remboursement du prêt professionnel, les banques vont également tenir compte de la durée de l’amortissement comptable pour effectuer proposition de financement à l’entreprise.

 

Tenir compte de l’apport et des garanties

L’obtention d’un prêt professionnel dans le cadre d’un investissement, d’une reprise ou même d’une création d’entreprise va généralement nécessiter de fournir un apport, qui peut être constitué d’une trésorerie dans l’entreprise ou d’un apport personnel de l’entrepreneur. Les banques vont en règle générale assurer 70% à 80% du financement nécessaire pour l’entreprise. Le reste sera constitué par un apport ou par des financements secondaires, voire même des aides dédiées aux entreprises (création, reprise, investissement…). Suivant le montant de l’apport, la durée pourra être ajustée en fonction des capacités de remboursement de l’entreprise.

Côté garanties, l’entreprise va devoir apporter des garanties suffisantes pour rassurer les banques et les établissements de crédits. Ces garanties peuvent prendre plusieurs formes, on parle par exemple de la caution personnelle et solidaire du gérant de l’entreprise. Il est également possible de profiter d’un prêt garanti par un organisme extérieur, ou encore de nantissement. Différentes solutions qui vont dépendre de la situation de l’entreprise mais aussi du fonctionnement des banques. Il est donc vivement conseillé dans cette démarche d’étudier les exigences des établissements financiers pour orienter son dossier vers le bon organisme.