Rachat de crédit : tous les combien de temps ?

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Un rachat de crédit peut être opéré plusieurs fois : 1 fois, 2 fois, 3 fois et même plus. Autant de fois que nécessaire tant que l’emprunteur y trouve un intérêt.

 

Rachat de crédit et regroupement de crédits : des opérations multiples

Il n'existe pas de limites en matière de nombre d'opérations de rachat de crédit ou de regroupement de prêts qui peuvent être effectuées par un emprunteur. La règle en matière de rachat de prêt est relativement simple, tant qu'il existe un intérêt financier pour l'emprunteur de recourir à cette opération, alors il peut recourir autant de fois que nécessaire à ce financement. La limite va essentiellement dépendre de la nature du financement, car il existe 2 types d'opération pouvant conduire au rachat d'un ou de plusieurs encours de crédit.

Pour un rachat de prêt immobilier, l'objectif est d'obtenir un taux d'intérêt plus attractif pour réaliser des économies sur le remboursement des intérêts. Le taux d'intérêt doit être suffisamment bas pour absorber les frais de remboursement anticipé et les nouveaux frais de mise en place du financement. Si l'opération de rachat de crédit ne permet pas de réaliser des économies, alors il n'y a pas d'intérêt pour l'emprunteur d’y recourir. Le principe est à peu près identique pour une opération de regroupement de crédit, l'objectif de ce financement est de proposer un allègement des mensualités afin de retrouver l'équilibre financier. L’emprunteur peut recourir plusieurs fois à cette opération s’il ne parvient toujours pas à rembourser ses mensualités.

 

Faut-il respecter un délai minimal entre deux opérations ?

Il est nécessaire d’observer un délai de 12 mois entre deux opérations de regroupement de crédits, simplement, certaines exceptions peuvent permettre d'outrepasser ce délai minimal et de pouvoir recourir à une deuxième voire à une troisième opération de regroupement de prêts. Si le montant du nouveau regroupement de prêts est supérieur au précédent (incluant de nouveaux crédits), alors l’emprunteur peut recourir à cette opération. Autre cas de figure, si le regroupement de crédits est utilisé pour financer un nouveau projet, alors l’opération peut être mise en place immédiatement, sans avoir à patienter le délai minimal.

Il est bon de savoir que la plupart des emprunteurs, qui vont recourir à une deuxième opération de regroupement de crédits, n’ont pas trouvé l’équilibre financier correspondant à leurs attentes. Un nouvel imprévu financier, la souscription d’un nouvel emprunt ou tout simplement une mauvaise appréciation de la situation du foyer sont des raisons qui ne vont pas garantir des conditions de remboursement idéales pour l’emprunteur. Le recours à une nouvelle opération peut permettre de mieux sécuriser le remboursement des dettes et de maintenir l’équilibre. C’est à ce niveau que l’expertise et l’expérience d’un courtier va jouer.

 

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