Prêt immobilier et période de différé : principe

La période de différé est un délai pendant lequel l’emprunteur ne rembourse pas de capital et/ou d’intérêts sur le prêt immobilier.

Définition de la période de différé

Lorsqu’un emprunteur solliciter un prêt immobilier auprès d’une banque, il s’engage à rembourser la dette selon les conditions énoncées dans le contrat. Chaque contrat de prêt immobilier va inclure un taux d’intérêt, une durée de remboursement, des frais, et autres éléments. Certaines clauses spécifiques peuvent être ajoutées, comme par exemple une période de différé en fonction du type de financement.

Le différé correspond à un délai à partir du déblocage des fonds pendant lequel l’emprunteur ne va pas rembourser de capital et/ou d’intérêts sur le crédit. C’est-à-dire que le prêt immobilier est accepté, les fonds sont virés et l’emprunteur ne remboursera qu’après la fin de la période de différé. Le début du remboursement du prêt immobilier est donc décalé à une date ultérieure.

Le différé de paiement pour un prêt immobilier est souvent mis en place dans le cadre d’un financement de travaux, ou encore dans le cadre d’un projet de construction (VEFA : vente en état futur d’achèvement). Lorsque les travaux sont terminés ou que le bien immobilier est livré, la période de différé prend fin et l’emprunteur débute le remboursement de sa dette.

Deux types de différés : partiel ou total

Différentes options existent en matière de période de différé, cela va dépendre de la nature du financement mais aussi de la situation de l’emprunteur.

Différé partiel

Un différé partiel signifie que l’emprunteur ne remboursera que les intérêts pendant la période de différé. Le montant des intérêts va augmenter en fonction des montants débloqués par la banque. Pour une construction de maison ou de logement, on parle d’intérêts intercalaires. C’est-à-dire que les intérêts vont augmenter en fonction de chaque appel de fonds. Avec le différé partiel, l’emprunteur commence à rembourser des intérêts dès le départ, il remboursera ensuite le capital et les intérêts.

Différé total

L’emprunteur ne règle aucune somme pendant la période de différé total. C’est-à-dire que le capital et les intérêts ne prendront effet qu’au terme de ce délai. Cette situation est particulièrement appréciable lorsque l’emprunteur est locataire et qu’il fait construire son bien immobilier. Il continue à régler les loyers puis remboursera la mensualité du prêt immobilier lorsqu’il aura récupéré les clés du logement. Cependant, la période de différé total va générer des intérêts qui seront ensuite répercutés dans le remboursement total du prêt immobilier, un confort qui se paie.