Qu’est-ce qu’un prêt immobilier à palier ?

Temps estimé de lecture : 2 min

Le prêt immobilier à palier permet d’anticiper un changement de situation lors du remboursement d’un emprunt, une solution de financement idéale lors d’un passage à la retraite.

 

Créer des paliers dans le remboursement du prêt immobilier

Un prêt immobilier est un crédit dont le remboursement va être défini par un contrat, dans lequel l’emprunteur pourra visualiser les conditions à remplir. L’emprunt va être basé sur un montant et un taux d’intérêt, ce qui permet de définir son coût total. Une durée de remboursement va également être définie, ce qui permet de communiquer à l’emprunteur un montant de mensualité qu’il devra honorer pendant toute la durée. Si l’emprunteur opte pour un taux fixe, cette mensualité reste inchangée, s’il opte pour un taux variable ou capé, cette mensualité pourra varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêts.

Le prêt à paliers permet d’être utilisé de deux façons :

• Soit dans le cadre d’un montage avec plusieurs emprunts (prêt principal, prêt à taux zéro, prêt employeur…)
• Soit en prévision d’un passage à la retraite, pour réduire le montant de la mensualité.

L’avantage du prêt à paliers est d’adapter la dette globale en fonction de l’endettement de l’emprunteur, que ce soit au moment de la souscription au contrat de crédit, ou après, lors d’un changement.

 

Prêt à paliers : un double intérêt

Le prêt à paliers présente l’avantage de pouvoir s’adapter à la situation actuelle de l’emprunteur, notamment lorsque le demandeur dispose déjà de crédits en cours et qu’il souhaite de pas dépasser un certain montant mensuel. Plutôt que de faire racheter les crédits, la banque peut proposer une première mensualité plus basse, tenant compte des crédits en cours, qui augmentera par la suite pour accélérer le remboursement du prêt immobilier. Ces montages nécessitent une étude approfondie de la situation de l’emprunteur et une acceptation, bien évidemment, de l’établissement de crédit. C’est pour cette raison qu’il est souvent conseillé de passer par un courtier.

Le prêt à paliers peut aussi intervenir lors d’un passage à la retraite. Les emprunteurs encore en activité profitent d’une rémunération plus élevée, laquelle va se réduire lors du passage à la retraite. Ce constat s’applique pour 80% des Français qui s’apprêtent à passer à la retraite. Plutôt que de constater une baisse des revenus et des charges qui augmentent mécaniquement, la banque peut prévoir le réajustement de la mensualité afin de rester dans les limites de l’endettement et assurer un équilibrer financier pour l’emprunteur.