PTZ 2025 : qu’est-ce qui change ?

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Le Prêt à Taux Zéro 2025 (PTZ) reste un levier clé pour les primo-accédants souhaitant financer l’achat de leur résidence principale. Cette aide publique, qui permet de bénéficier d’un crédit immobilier sans intérêts, a été reconduite avec des ajustements qui élargissent son champ d’application. Les réformes annoncées dans la loi de finances 2025 viennent renforcer son efficacité en élargissant l’accès à davantage de ménages et en incluant de nouveaux modes d’achat immobilier.

Évolutions du PTZ en 2025

Le PTZ 2025 maintient ses principes fondamentaux tout en intégrant plusieurs modifications importantes :

• Des conditions de financement adaptées aux revenus : la structure en quatre tranches de revenus est conservée, influençant directement la part du bien immobilier finançable via le PTZ. Par exemple, en zone A, un ménage avec un revenu fiscal de référence inférieur à 25 000 € pourra bénéficier d’un PTZ couvrant jusqu’à 50 % du montant du bien. À l’inverse, les foyers dont les revenus dépassent 49 000 € verront cette proportion réduite à 20 % ;
• Éligibilité de nouveaux types d’achats : le démembrement et la co-acquisition sont désormais pris en compte. Ces dispositifs permettent à plusieurs acquéreurs de financer un bien ensemble ou d’accéder progressivement à la pleine propriété via un bail emphytéotique, élargissant ainsi les possibilités d’accession à la propriété ;
• Réintégration du PTZ pour les logements neufs en zone B2 et C : cette évolution vise à soutenir l’achat dans des zones où le marché immobilier est plus accessible, en offrant des opportunités aux acquéreurs qui ne pouvaient pas prétendre à cette aide les années précédentes.

Soutien renforcé pour les primo-accédants

Le PTZ 2025 reste une solution de financement particulièrement avantageuse pour les primo-accédants en facilitant l’accès à la propriété sans alourdir le coût global du crédit.

Un exemple concret permet d’illustrer son impact :
Un ménage souhaitant acquérir un bien à 250 000 € en zone B1 pourra bénéficier d’un PTZ représentant jusqu’à 40 % du prix d’achat, selon sa tranche de revenus. Cette part financée sans intérêts réduit la charge du prêt principal et allège les mensualités. En outre, le remboursement différé du PTZ, qui peut aller jusqu’à 15 ans selon les revenus, permet aux emprunteurs d’optimiser leur capacité financière et de mieux gérer leur budget immobilier.

Dispositif renforcé par des mesures fiscales

Le PTZ 2025 s’inscrit dans un cadre plus large de réformes fiscales visant à encourager l’accession à la propriété :

• Dons familiaux exonérés pour l’achat immobilier : jusqu’à 100 000 € par donateur et 300 000 € par bénéficiaire, sous conditions d’utilisation pour l’achat ou la rénovation d’un bien immobilier ;
• Allègement des frais de notaire pour les primo-accédants : un taux des Droits de Mutation à Titre Onéreux (ou DMTO) fixé à 5 %, avec une exonération partielle pour les biens inférieurs à 250 000 € ;
• Taxe d’habitation renforcée sur les résidences secondaires : une mesure visant à favoriser l’achat de résidences principales en réduisant la pression foncière sur certaines zones.