Le crowdfactoring

Solution de financement participatif pour les entreprises

Le crowdfactoring combine les principes de l’affacturage et du crowdlending. Le crowdlending, succintement, quézako ? C'est une forme de financement participatif dans laquelle des particuliers ou des institutions prêtent directement de l'argent à des entreprises ou des porteurs de projets via une plateforme en ligne. Cette méthode permet de contourner les circuits financiers traditionnels, en mettant en relation emprunteurs et prêteurs de manière simplifiée et transparente. Les prêteurs perçoivent des intérêts en contrepartie de leur investissement, tandis que les emprunteurs obtiennent des fonds pour développer leur activité, réaliser des projets ou répondre à des besoins spécifiques. Le crowdlending offre une alternative flexible et accessible pour diversifier les sources de financement et d'investissement.

Le mécanisme de financement participatif du crowdfactoring permet à des investisseurs de mobiliser des créances commerciales en attente de règlement d'entreprises. En pratique, les entreprises accèdent à des fonds immédiatement en utilisant leurs factures comme garantie, le tout facilité par une plateforme dédiée.

Les 4 étapes du crowdfactoring

1. Obtention d’un contrat majeur : votre entreprise signe un contrat important. Bien qu’elle puisse réaliser le projet, le paiement n’interviendra qu’après 12 mois. Entre-temps, vous devez supporter des dépenses comme les salaires ou l'achat de matières premières ;
2. Recherche de financement : pour pallier ce décalage, votre entreprise soumet ses factures. Si vous remplissez les critères, votre dossier est présenté à la communauté d’investisseurs ;
3. Mobilisation des fonds par les prêteurs : les investisseurs intéressés participent à la collecte en prêtant dès 20 euros, avec des conditions de taux d'intérêt et de durée préalablement définies ;
4. Rémunération des investisseurs : chaque mois, les prêteurs perçoivent des intérêts proportionnels à leur mise et récupèrent, au terme du contrat, l’intégralité du capital investi.

Avantages du crowdfactoring

Le crowdfactoring offre une solution innovante qui répond aux besoins financiers de toute entreprise tout en offrant des opportunités de placement attractives aux investisseurs. Voici les principaux avantages pour chaque partie.

Pour les entreprises

• Amélioration de la trésorerie : en mobilisant des factures non échues, les entreprises obtiennent des liquidités immédiates pour couvrir leurs charges (salaires, matières premières, etc.), sans attendre les délais de paiement des clients ;
• Flexibilité accrue : contrairement aux prêts bancaires traditionnels, le crowdfactoring ne nécessite pas de garanties complexes ni d'engagements de long terme ;
• Accès facilité au financement : les plateformes de crowdfactoring permettent aux petites et moyennes entreprises (PME), souvent exclues du système bancaire classique, de financer leur activité rapidement ;
• Relation client préservée : les entreprises conservent le contrôle de leurs créances tout en optimisant leur trésorerie, sans que le client final perçoive l’opération.

Pour les investisseurs

• Rentabilité attractive : les taux d’intérêt offerts sont généralement plus élevés que ceux des placements traditionnels, ce qui permet aux investisseurs d’obtenir un meilleur rendement ;
• Diversification du portefeuille : le crowdfactoring donne accès à un large éventail de projets d’entreprises, permettant de répartir les risques sur plusieurs créances ;
• Investissement accessible : avec un ticket d’entrée souvent bas (20 euros sur certaines plateformes), cette solution est ouverte à une large communauté d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés ;
• Transparence et traçabilité : les plateformes offrent une visibilité sur les projets financés, les montants prêtés, et les taux d'intérêt, garantissant ainsi un suivi clair des placements.

Dans un écosystème financier riche, chaque entreprise doit déployer des stratégies pertinentes pour évoluer et prospérer. Chez AFR financement, nous sommes votre partenaire de confiance, prêt à vous accompagner avec force et détermination. Tel un Lion vigilant, nous veillons à sécuriser vos financements grâce à des solutions sur-mesure comme le crowdfactoring qui représente une solution innovante sur le marché.

AFR financement analyse vos besoins spécifiques et négocie directement avec les banques et les autres organismes pour dénicher la solution idéale. Que ce soit pour optimiser votre trésorerie ou accélérer vos encaissements, nous allégeons votre quotidien en rendant ces démarches essentielles pour votre entreprise, plus simples et accessibles. Notre engagement ne s’arrête pas à la recherche de solutions. Conscients de la charge liée à la gestion de votre activité, nous vous soutenons tout au long du processus, offrant un suivi personnalisé et une vision claire des étapes à venir. Chaque défi devient une opportunité lorsque vous êtes accompagné par des experts dédiés. Vous avancez ainsi en toute sérénité, armé de solutions rapides et adaptées à vos besoins. Faites confiance à notre équipe pour transformer vos ambitions en réalité et triompher dans la savane des financements professionnels. Grrrr !