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Lorsque l’on contracte un prêt immobilier, l’assurance emprunteur représente une dépense souvent sous-estimée mais pourtant essentielle. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, elle est exigée par la majorité des banques pour sécuriser le remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Mais bonne nouvelle : oui, il est tout à fait possible de trouver une assurance emprunteur moins chère, à condition de connaître les bons leviers.
Comparer les assurances de prêt
Le marché de l’assurance emprunteur est vaste, et les prix varient fortement d’un assureur à l’autre. Pour un même profil et un même niveau de garantie, les écarts peuvent atteindre 50 %, voire plus. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les offres, au-delà du tarif : délais de carence, exclusions de garanties, couverture indemnitaire ou forfaitaire, tout doit être analysé. Une assurance "moins chère" n’a de sens que si elle reste efficace et conforme aux exigences de votre banque.
Grâce à la loi Lemoine en vigueur depuis 2022, chaque emprunteur a le droit de changer d’assurance à tout moment, sans frais. Ce dispositif vient compléter les lois Lagarde et Hamon, qui avaient déjà permis la délégation d’assurance lors de la souscription du prêt ou dans sa première année. Concrètement, vous pouvez choisir une assurance individuelle auprès d’un assureur externe, souvent mieux adaptée à votre profil que l’assurance groupe proposée par votre banque. Résultat : des garanties personnalisées et un tarif ajusté, parfois jusqu’à deux fois moins cher.
4 leviers pour trouver une assurance emprunteur moins chère
1. Choisir des garanties adaptées à votre profil
En sélectionnant uniquement les garanties utiles à votre situation (par exemple, exclure la garantie perte d’emploi si vous êtes fonctionnaire titulaire), vous évitez de payer pour des options inutiles. L’assurance individuelle permet cette personnalisation et elle peut faire baisser la note de façon significative.
2. Changer d’assurance à tout moment
Si vous avez déjà signé une assurance bancaire, rien n’est figé. Avec la loi Lemoine, vous pouvez changer de contrat quand vous le souhaitez, pour une offre plus compétitive en termes de garanties et de prix. Aucun justificatif n’est exigé et la procédure est simple.
3. Comparer plusieurs devis
Chaque assureur applique ses propres tarifs. À garanties équivalentes, les prix peuvent varier du simple au double. Il est donc crucial de comparer plusieurs offres avec un œil expert, pour identifier celle qui combine économies et protection efficace. Votre expert ou notre comparateur d'assurances, rapide, simple et facile, est à votre disposition.
4. Faire appel à un courtier
Un courtier en assurance de prêt connaît parfaitement le marché. Il vous aide à comparer, vous alerte sur les garanties essentielles et négocie pour vous les meilleurs tarifs. C’est un gain de temps, d’argent, et surtout une sécurité dans le choix final. Grrrr !
Une assurance moins chère, oui, mais bien choisie
Réduire le coût de son assurance emprunteur est tout à fait possible, à condition d’être bien informé, de comparer et de s’entourer des bons partenaires. Que vous soyez en pleine recherche de financement ou déjà engagé dans un prêt, il est toujours temps d’optimiser vos mensualités. Besoin d’y voir plus clair ? Contactez-nous pour une étude gratuite et personnalisée de votre contrat actuel. Nous vous aidons à optimiser votre budget tout en protégeant ce qui compte le plus : votre avenir.
Le simulateur d’assurance de prêt en ligne est un outil simple et rapide qui permet d’obtenir en quelques clics les meilleures offres du marché, adaptées à votre profil. En renseignant des informations clés (montant du prêt, durée, âge, etc.), il vous fournit des devis personnalisés en toute transparence.
Les avantages de notre comparateur d’assurance emprunteur
- Rapide et pratique : une seule saisie de vos données suffit pour obtenir plusieurs devis comparatifs ;
- Gratuit et économique : vous pouvez repérer facilement l’offre la plus avantageuse et réaliser jusqu’à plusieurs milliers d’euros d’économies grâce à la délégation d’assurance ;
- Transparent : chaque offre est accompagnée de détails clairs sur les garanties, exclusions et tarifs, pour un choix en toute connaissance de cause ;
- Personnalisé : les résultats sont adaptés à votre profil, en fonction de vos réponses (situation professionnelle, fumeur ou non, santé…) ;
- Fiable grâce aux avis clients : vous bénéficiez des retours d’expérience d’autres emprunteurs, utiles pour évaluer la qualité des assureurs.
Conseil : pour des résultats précis, veillez à remplir le formulaire avec des informations exactes et complètes.
Rédigé par Nicolas VALLIEZ
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