Affacturage et cession Dailly

Solutions de financement pour optimiser la trésorerie

L’affacturage et la cession Dailly sont des solutions de financement qui permettent aux entreprises de renforcer leur trésorerie en mobilisant leurs créances clients. Ces outils sont particulièrement utiles pour les entreprises qui souhaitent améliorer leur flux de trésorerie en évitant d’attendre le règlement de leurs factures. Bien qu’ils partagent certains objectifs, ces deux dispositifs présentent des différences notables en termes de fonctionnement, de coût, et de flexibilité. Explorons ensemble les spécificités de chaque solution, des exemples concrets de leur application.

Affacturage : définition

L'affacturage pour les professionnels est un mécanisme de financement par lequel une entreprise cède ses créances clients à une société d’affacturage (ou « factor »). En échange, le factor avance à l’entreprise un pourcentage de la valeur des factures, souvent entre 80 % et 90 %, avant même que les clients ne les aient réglées. En plus du financement, la société d’affacturage peut offrir des services de gestion du recouvrement et, dans certains cas, une garantie contre les impayés. Mais alors, comment cela fonctionne ?

• Cession des créances : l’entreprise transmet ses factures à la société d’affacturage ;
• Avance de trésorerie : le factor verse immédiatement une grande partie de la valeur des factures ;
• Recouvrement et garantie : la société d’affacturage prend en charge le recouvrement et peut couvrir les pertes en cas d’impayé.

Cession Dailly : définition

La cession Dailly, du nom sénateur Étienne Dailly, auteur de la loi, est un autre mode de financement basé sur la mobilisation des créances clients. Mise en place par la loi Dailly de 1981, elle permet aux entreprises de céder tout ou partie de leurs créances à leur banque pour obtenir une avance de trésorerie. Contrairement à l'affacturage, cette solution est réservée aux banques et n’inclut généralement pas de service de recouvrement, ni de garantie contre les impayés. Comment cela fonctionne ?

• Contrat avec la banque : L’entreprise signe une convention de cession de créances avec sa banque ;
• Remise des créances : Les créances sont transmises à la banque par un bordereau de cession ;
• Avance sur trésorerie : La banque fournit un financement en fonction de la valeur des créances, souvent avec un pourcentage de décote pour limiter son risque.

Afin de mieux comprendre encore l’application de nos solutions, examinons 3 exemples concrets dans différents contextes d’entreprises.

Exemple 1 : Affacturage pour une PME en croissance

Une PME spécialisée dans la fabrication de produits électroniques pour le secteur automobile connaît une forte croissance. Ses clients sont de grandes entreprises, avec des délais de paiement souvent longs (90 jours). Pour répondre à la demande sans subir de pression de trésorerie, la PME utilise l’affacturage pour anticiper le règlement de ses créances.

Le factor avance 85 % de la valeur des factures et gère le recouvrement des paiements. En plus du financement immédiat, la PME bénéficie d’une garantie contre les impayés, ce qui sécurise ses flux financiers et lui permet de continuer à investir dans son développement.

Exemple 2 : Cession Dailly pour une entreprise de BTP

Une entreprise de BTP travaillant avec des clients publics et privés a besoin d’une solution de financement pour pallier ses retards de paiement, souvent dus aux délais de validation et de règlement des factures dans le secteur public. En optant pour la cession Dailly, elle transfère ses créances à sa banque sous forme de bordereaux et reçoit un financement couvrant jusqu’à 90 % de leur valeur.

La banque applique une décote en fonction du profil de risque des créances, mais les frais restent relativement faibles. La cession Dailly permet à cette entreprise de financer ses projets en cours sans attendre la régularisation des paiements clients.

Exemple 3 : Affacturage sans recours pour une start-up dans le e-commerce

Une start-up dans le secteur du e-commerce a rapidement conquis un large public grâce à ses produits innovants. Cependant, elle doit composer avec les délais de paiement de certains distributeurs. Souhaitant sécuriser ses rentrées de fonds sans alourdir sa trésorerie, elle opte pour un affacturage sans recours.

Grâce à cette solution, elle reçoit immédiatement une avance de 90 % sur ses créances, tandis que le factor assume le risque d’impayé. Cela permet à la start-up de réduire son besoin en fonds de roulement, de concentrer ses ressources sur le développement de nouveaux produits et de se prémunir contre le risque d’insolvabilité de certains clients.

Avantages de l’affacturage

• Protection contre les impayés : les solutions sans recours permettent d’éviter les pertes liées aux défauts de paiement ;
• Services additionnels : le recouvrement est souvent pris en charge, soulageant l’entreprise de cette tâche administrative ;
• Flexibilité : les sociétés d’affacturage peuvent offrir des options adaptées à la taille et aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Avantages de la cession Dailly

• Simplicité et rapidité : la cession Dailly est facile à mettre en place avec une banque et ne nécessite que quelques formalités ;
• Moins coûteuse : les frais bancaires sont généralement moins élevés que les frais de gestion et de garantie appliqués par les factors ;
• Accès direct au financement : idéal pour les entreprises cherchant un financement immédiat sans services supplémentaires.

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