Taux d’usure avril 2025 : que faut-il savoir ?

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Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, de nouveaux taux d’usure sont en vigueur, impactant directement les conditions d’octroi du crédit immobilier. Fixés par la Banque de France, ces seuils déterminent le taux maximal auquel les établissements de crédit peuvent prêter de l’argent. Une bonne compréhension de ces taux est essentielle pour tout emprunteur souhaitant financer un projet immobilier dans cette période.

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Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure représente le taux annuel effectif global (TAEG) maximal légal que les établissements de crédit sont autorisés à appliquer lors de l’octroi d’un prêt. Il inclut l’ensemble des coûts liés au crédit : intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur obligatoire, garanties, etc. Ce mécanisme vise à protéger les emprunteurs contre des conditions de crédit abusives.

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Nouveaux taux d’usure depuis le 1ᵉʳ avril 2025

La Banque de France a publié les taux d’usure applicables pour le second trimestre 2025. Voici les principaux taux concernant les crédits immobiliers :

• 4,51 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de moins de 10 ans contre 4,56 % appliqué en avril dernier
• 5,45 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée comprise entre 10 et moins de 20 ans contre 6,13 % appliqué en avril dernier
• 5,31 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de plus de 20 ans contre 6,39 % appliqué en avril dernier
• 5,64 % pour les prêts à taux variable contre 5,85 % appliqué en avril dernier
• 6,39 % pour les prêts relais contre 6,76 % appliqué en avril dernier

Ces taux sont calculés à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent, augmentés d’un tiers. ​Aussi, les taux d'usure applicables aux crédits à la consommation et aux prêts travaux de moins de 75 000 euros sont les suivants :​

• 23,24 % pour les prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros
• 15,67 % pour les prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros​
• 8,63 % pour les prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros​

Ces taux sont déterminés par la Banque de France et sont calculés en majorant d'un tiers les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent. ​Il est important de noter que ces taux ont évolué par rapport au trimestre précédent. Par exemple, pour les prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros, le taux d'usure est passé de 22,93 % à 23,24 %.

*Voir le détail de la Banque de France communiqué ce 28 mars 2025

 

Quel impact sur les emprunteurs ?

La baisse des taux d’usure observée ce trimestre peut être perçue comme une opportunité pour les emprunteurs. En effet, des taux d’usure plus bas peuvent faciliter l’accès au crédit en permettant aux banques de proposer des offres plus compétitives. Cependant, il est crucial de noter que si le TAEG proposé par la banque dépasse le taux d’usure en vigueur, le prêt ne pourra pas être accordé.​

 

Optimiser son dossier de prêt pour rester sous le seuil d’usure

Pour maximiser ses chances d’obtenir un crédit immobilier sans dépasser le taux d’usure, plusieurs stratégies peuvent être envisagées :​

• Comparer les assurances emprunteur : l’assurance représente une part significative du TAEG. Opter pour une délégation d’assurance peut permettre de réduire ce coût ;​
• Allonger la durée du prêt : une durée plus longue peut entraîner des mensualités plus faibles, influençant positivement le TAEG ;​
• Négocier les frais annexes : frais de dossier, garanties, etc., peuvent être revus à la baisse pour diminuer le TAEG ;​
• Augmenter l’apport personnel : un apport plus conséquent réduit le montant emprunté, facilitant le respect du taux d’usure.​