Pourquoi choisir une assurance emprunteur à 100% pour les deux emprunteurs ?

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Imaginez une assurance qui, non seulement protège votre investissement dans votre maison mais, qui sécurise aussi votre avenir en cas de coup dur. C'est exactement ce que garantit l'assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt, en couvrant les risques de décès, d'invalidité et d’incapacité. Cette protection est déterminante pour tout couple contractant un prêt immobilier. Une question demeure : est-il nécessaire que chaque partenaire soit couvert à 100% ?

 

Assurance de prêt : fonctionnement

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l'assurance emprunteur veille à ce que le montant emprunté soit remboursé en cas de décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). Pour un couple, les options de couverture varient. Vous pouvez choisir de couvrir chaque personne à 100%, assurant ainsi que le prêt soit entièrement remboursé quel que soit le membre du couple affecté ou, opter pour une répartition différente, comme 50/50 ou 70/30, selon votre situation financière et personnelle.

 

Opter pour une assurance emprunteur à 100% pour les deux partenaires n'est pas seulement une question de protection maximale, c'est aussi un engagement financier qui peut influencer de manière significative votre budget et votre planification financière à long terme. Prenons l'exemple de Féline et Alfred, un couple récemment marié envisageant l'achat de leur première maison. En choisissant de s'assurer chacun à 100%, ils s'assurent que, en cas de décès ou d'invalidité (PTIA) de l'un d'eux, l'autre n'aura pas à se soucier du remboursement du prêt. Cela représente une tranquillité d'esprit considérable, surtout si l'un des partenaires a un emploi à risque ou des problèmes de santé pré-existants. Toutefois, cette option augmente également le coût de leur assurance, ce qui peut réduire leur capacité à investir dans d'autres aspects de leur vie, comme les rénovations de leur domicile ou les économies pour l'éducation de leurs futurs enfants. Il est donc important de peser ces facteurs et de consulter un conseiller financier expérimenté pour évaluer l'impact de ces décisions sur votre fiscalité et votre liquidité à long terme.

 

Le taux d’usure a parfois incité certains ménages à ne pas être assuré l’un et l’autre à 100% pour l’achat de leur résidence principale. Il est alors vivement conseillé de souscrire une assurance externe qui vient compléter le premier contrat et ainsi assurer chacun à 100%. Cerise sur le gâteau lors de la souscription de contrat d’assurance externe, vous pouvez parfois en choisir le bénéficiaire.

 

Les avantages de l'assurance emprunteur à 100%

Elle vous garantit une protection complète. En couvrant chaque emprunteur à 100%, vous éliminez le risque financier pour le partenaire survivant en cas de sinistre. Dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale, l’emprunteur, ayant une situation financière aisée, préférera être assuré à 100% car, après un sinistre, une multitude de frais non anticipés peuvent voir le jour. Comme des frais de garde ou encore une diminution du temps de travail liée à une nouvelle organisation entraînant une baisse des revenus. L’achat d’une résidence principale impose quasi-systématiquement que l’emprunteur et le co-emprunteur soient assurés à 100%. Enfin, vous gagnez en simplicité car une couverture à 100% pour chaque tête simplifie la gestion de l'assurance, sans calculs supplémentaires en cas de sinistre.

 

Réduire son impôt avec l'assurance emprunteur

Saviez-vous que les primes pour l'assurance emprunteur peuvent influencer votre situation fiscale ? Selon les contrats et votre situation, ces primes peuvent parfois être déductibles. Cela représente une économie substantielle et une raison de plus de considérer cette option. Attention toutefois, cette fiscalité concerne uniquement les résidences locatives et ne se cumule pas à d’autres avantages fiscaux, comme ceux liés aux loyers impayés.